Après l’achat d’une voiture, la souscription d’une assurance automobile est une obligation pour tous les conducteurs sur le territoire français. De plus, la responsabilité civile automobile, encore appelée l’assurance au tiers, constitue une garantie primordiale pour toutes les voitures. Que faut-il retenir sur la responsabilité civile de l’assurance voiture ? Éléments de réponse !
La responsabilité civile auto : qu’est-ce que c’est concrètement ?
Sommaire
La loi n° 58-208 instaurée en 1958 oblige tous les conducteurs de véhicule à avoir une assurance voiture jeune conducteur. Mieux encore, cette assurance doit comporter tout au moins une garantie responsabilité civile automobile. En effet, elle assure la prise en charge des dommages corporels et matériels causés à un tiers lors d’un accident.
Cependant, cette garantie n’assure pas la couverture du conducteur qui a occasionné le sinistre. Dans ce cas, l’assuré est obligé de prendre des garanties supplémentaires pour sa couverture lors de sa souscription au contrat.
Quelles assurances auto sont comprises dans la responsabilité civile ?
Comme l’assurance responsabilité civile est obligatoire, elle est automatiquement intégrée dans tous les contrats d’assurance. Généralement, il existe trois formules d’assurance que vous pouvez choisir chez les compagnies d’assurances auto.
D’une part, il y a l’assurance au tiers. Cette formule est composée de la responsabilité civile et parfois d’une protection juridique pour le conducteur. En outre, il y a également d’autres options que vous êtes libre d’ajouter lors de votre adhésion. D’autre part, vous avez l’assurance au tiers plus, qui, en plus des autres garanties, comprend l’option « vol et incendie ». Aussi, vous avez la possibilité d’ajouter des garanties complémentaires comme l’assistance dépannage ou le bris de glace.
Par ailleurs, les compagnies d’assurances disposent d’une formule plus complète : l’assurance tous risques. Avec cette formule, vous êtes couverts pour :
- les dommages corporels et matériels en cas d’accident ;
- le vol de véhicule ;
- les dégâts issus de catastrophes naturelles ;
- etc.
Cependant, il est conseillé de prendre soin de bien lire les termes du contrat avant de le signer. Même avec cette formule, certaines garanties ne sont pas comprises.
Quels critères pour évaluer le coût de la responsabilité civile ?
Pour déterminer le prix de votre assurance voiture, les assureurs tiennent compte d’un certain nombre de critères. Généralement, ils prennent en considération les caractéristiques de votre voiture. Lors de votre souscription, vous serez donc amenés à donner toutes les informations relatives à votre moyen de déplacement. En outre, les compagnies d’assurances se basent sur l’usage du véhicule. Que vous prévoyiez de l’utiliser à des fins privées ou professionnelles, tout ceci impacte sérieusement le prix.
Le lieu de résidence et l’âge du conducteur restent aussi essentiels dans la détermination du prix. Habituellement, les jeunes conducteurs dépensent beaucoup plus pour leur assurance voiture. Pour finir, le prix de votre responsabilité civile varie en fonction de vos besoins et de votre profil conducteur.
Que couvre la responsabilité civile d’une assurance auto ?
Comme vous le savez, la responsabilité du conducteur est engagée dès lors qu’il est l’auteur d’un accident de la circulation. Dans ces situations, la responsabilité civile de votre assurance auto prend en charge tous les dommages que vous avez causés.
Par ailleurs, la responsabilité civile d’une assurance voiture s’étend aussi aux dommages causés par cette dernière en votre absence. En réalité, il peut arriver que votre véhicule se mette en mouvement tout seul, parce que vous avez oublié de lever le frein à main par exemple. Dans ce cas, l’assurance couvre aussi tous les dégâts causés aux tiers.
Quelles sont les limites de la garantie responsabilité civile ?
Il est vrai qu’il s’agit de l’assurance minimum légale, mais elle est également la moins protectrice dans certains cas. Par exemple, cette formule n’assure pas la prise en charge des dommages personnels que vous avez subis lors d’un accident. C’est justement pour cette raison qu’elle constitue l’assurance la moins chère.
D’un autre côté, il est important de souligner que la responsabilité civile de l’assurance voiture comporte d’autres exclusions. Il s’agit notamment des cas de conduite sans permis, de dommages intentionnels et de conduite sur un circuit automobile. Dans ces cas, la réparation des préjudices subis reste à votre entière charge.
La responsabilité civile de l’assurance voiture représente alors une couverture obligatoire pour tout conducteur de voiture. Cependant, la souscription de cette seule formule ne vous suffira pas, puisque sa couverture en cas d’incidents ou d’accidents est très limitée.